2013年上半年海南省农民小额贷款贴息工作进展情况的通报

各市、县、自治县人民政府，省直有关单位，农业银行海南省分行、邮储银行海南省分行、海南省农村信用社联合社：

为贯彻落实省委、省政府为民办实事十大民生工程的工作部署，根据《海南省人民政府办公厅关于进一步加强农民小额贷款贴息工作的通知》（琼府办〔2013〕31号）的有关要求，我办会同省财政厅、省审计厅、省农业厅、省扶贫办和省妇联等省直部门及农行、邮储银行、农信社等涉农金融机构组成2个督导检查组，于7月15日-26日对全省各市县2013年上半年农民小额贷款贴息工作进行了督导检查，现将有关情况通报如下：

一、工作进展情况

（一）农民小额贷款发放进展情况。截至6月末，全省农行、邮储银行、农信社等3家涉农金融机构累计发放50万元以下农民小额贷款14.60亿元，完成年度总计划（35亿元）的41.72%；累计发放10万元以下农民小额贷款6.78亿元，完成年度总计划（14亿元）的48.46%。分金融机构来看，农行、邮储银行和农信社等3家涉农金融机构累放50万元以下农民小额贷款分别为1.89亿元、2.53亿元和10.19亿元，完成年度计划37.71%、50.54%和40.76%。分市县来看，全省50万元以下农民小额贷款任务完成进度排在前五位的有万宁、白沙、海口、定安和澄迈等市县，分别完成57.88%、53.50%、51.68%、51.03%和49.88%；排在后五位的有乐东、保亭、五指山、儋州和文昌等市县，分别完成23.85%、31.00%、31.98%、34.30%和35.06%。

（二）农民小额贷款贴息奖补工作进展。据统计，2012年（不包括2012年以前年度结余）全省各市县农民小额贷款财政贴息及奖补资金结余4164万元，2013年各级财政安排全省农民小额贷款贴息及奖补资金11550万元，本年度实际可用贴息和奖补资金共有15714万元。根据此次督导检查各市县汇报材料统计，截至6月30日，全省本年累计发放财政贴息及奖补资金3826.27万元，各市县上半年预拨至金融机构资金共计1400万元。海口、三亚、儋州、文昌、陵水和琼中等6个市县已建立了农民小额贷款财政贴息和奖补资金预拨机制，并于2013年上半年将贴息资金提前预拨到经办金融机构，其他市县还没有建立财政预拨机制或未提前预拨资金。从市县农民小额贷款贴息和奖补资金的使用情况来看，排前三位的是东方、文昌和屯昌等3个市县，实际支付贴息和奖补资金分别为730.88万元、526.85万元和402.75万元；海口、临高等2个市县没有支付贴息和奖补资金，儋州、保亭等2个市县实际贴息和奖补资金都不足100万元。

二、存在的主要问题

上半年，我省农民小额贷款发放和贴息工作没有实现“时间过半、任务过半”的目标。通过这次对各市县的督导检查，主要存在以下五个方面的问题：

（一）贷款需求信息不对称。金融机构和农户之间缺乏信息沟通平台，两者之间的信息不对称是农民小额贷款发放进度不快的重要原因。农行、邮储银行和村镇银行等新型农村金融机构由于网点和人员较少，没有足够的时间和精力深入乡镇、村组，对农户的种养产业和贷款需求了解不够。部分农户虽然有较强的贷款意愿，但由于对贷款产品和贷款流程认识不足，认为除了房屋和生活资料外没有其他抵（质）押物品难以从金融机构贷到款，所以放弃了贷款的想法；有的农户由于原从事的种养业因市场和技术的原因导致亏损，心存恐惧，缺乏有效运用贷款资金增收的信心，这些都成为农民小额贷款的主要障碍。

（二）贴息政策理解不透彻。省政府决定将贴息贷款额度提升至10万元，将贴息用途扩展到农民自建住房，并鼓励市县根据自身实际制定比省里政策更优的实施细则。部分市县在实际操作过程中，贴息贷款额度仍然是5万元，没有将中央扶贫资金、小额担保贷款贴息资金和农民小额贷款贴息资金进行整合；部分市县对省里贴息政策理解片面，对户籍定义局限于本市县农业户口（不包括本市县以外的海南农业户口），造成在本市县从事农业发展且贷款的海南省其他市县农民不能申报贴息的现象；还有部分市县将贴息与本市县农业扶持重点领域挂钩，人为提高贴息条件，违背普惠的政策初衷；部分市县没有建立财政预拨机制，影响贴息效率。

（三）政策宣传培训不到位。各市县重视程度有所提高，市县妇联、扶贫办、农业局等相关职能部门能够按分工对乡镇（村组）妇女主任、扶贫对象和农户进行宣传培训，但宣传培训力度仍然不够。部分市县思想上还存在误区，认为农民小额贷款宣传主要是涉农金融机构的事情，政府相关职能部门是在帮金融机构做事，没有真正把农民小额贷款贴息工作当作农民增收、政府惠民的事情来看待；部分市县职能部门主动性不强，还存在不注重学习好、理解好、掌握好省里相关贴息政策，在宣传培训过程中只能照本宣科，没法用农民乐听好懂的方式讲解，导致效果不太理想；部分市县没有制定本市县农民小额贷款贴息工作新的实施细则，相关职能部门各自为政，缺乏沟通互动，没有形成宣传培训合力，存在宣传培训死角和主要集中在重点乡镇宣传培训的现象；还有的市县不注重发挥乡镇、村组基层组织的引导带动作用，加上农民分布相对分散且自主参加培训的积极性不高，边远地区部分农户对小额贷款财政贴息相关政策知之甚少，影响了贴息政策惠农效果的发挥。

（四）金融机构放贷不积极。部分金融机构认为农业是弱质产业，受自然灾害和市场因素影响大，农业保险（放心保）覆盖品种有限且与农民普种品种不一致，导致发放农民小额贷款意愿不强；有的金融机构虽有意愿，但因为农户承包的土地、山林等受“两证”不全等因素制约，农民提供有效抵押担保的能力十分有限，目前对农户小额贷款多数是建立在个人信用和联保基础上的贷款，这种带有政策性的信贷产品相对于其他商业化贷款产品风险大，因而存在“慎贷”、“惜贷”现象。金融机构在市县的农民小额贷款不良率高，个别金融机构不良率甚至达到60%以上，省级管理部门对相关分支机构的农民小额贷款信贷额度进行了控制，甚至叫停；有的金融机构认为农民小额贷款涉及面大、金额小，管理成本高，监管部门和省级行社对不良率容忍度没有实施差异化管理，放贷责任人承担责任大，因而存在“怕贷”现象。有的金融机构上半年主要工作放在贷款检查和清收不良贷款上，影响了发放进度；个别市县农民对于贴息和免息概念存在混淆，把贷款资金当作政府扶贫资金，认为是不需要偿还的；个别市县个别乡镇相当一部分人，包括公职人员恶意欠款，几乎所有涉农金融机构都将该乡镇列入禁贷区，这些都是影响金融机构农民小额贷款投放积极性的重要原因。

（五）基础工作不扎实。有的市县到目前还没有制定农民小额贷款贴息实施细则，没有根据本市县种植橡胶、槟榔等生产周期较长的作物特点适当调整贴息贷款的贷款期限限制，对生产周期较短的农业生产没有考虑易受自然灾害和市场供需变动影响造成农民还款压力的因素；贴息贷款用途方面也没有结合当地产业特色，没有将农业流通领域、生产资料、海洋和旅游特色明显的家庭农场、农家乐等纳入其中。部分市县还没有建立预拨机制，且申请贴息程序繁琐、所需材料繁多，经办金融机构需提供农民身份证复印件、借据、合同、户口本、还款凭证等大量材料，程序上相关职能部门要求在乡镇职能部门审核盖章再经本职能部门确认再送到财政局盖章，而且各环节审核没有时间限制，严重拉长了农民享受到贴息所需的时间。部分市县农民小额贷款贴息工作经费尚未落实，影响了相关职能部门和基层组织开展此项工作的积极性，贴息政策不能及时有效的覆盖农村区域。另外，有的金融机构在市县申请贴息不积极，存在去年已符合贴息条件但目前还没有提供贴息申请材料到市县相关职能部门的情况，致使农民不能及时拿到贴息资金。部分市县牵头部门和部分市县金融机构完成报表情况较差，基本的逻辑关系和勾稽关系都没搞清楚，数据的准确性有待提高。

三、工作要求和建议

（一）要进一步提高思想认识，加强组织领导。各市县政府、各相关职能部门和各涉农金融机构要进一步提高思想认识，把做好农民小额贷款发放和贴息工作当作开展群众路线教育实践活动的重要内容来抓，自觉将行动统一到省政府为民办实事的工作部署中来，真正把惠民实事办好。各市县牵头部门要设专职人员负责农民小额贷款工作，协调相关职能部门、金融机构形成有效的工作联动机制，联合进行贴息政策、金融产品和信用建设的宣传与培训；乡镇、村委会、财政所等要充分发挥熟悉农民、了解基层的作用，帮助金融机构和农户搭建贷款信息沟通桥梁，避免部分金融机构因网点少、人员不足而影响农民小额贷款的发放。

（二）要进一步制定实施细则，加强创新试点。尚未制定贴息政策实施细则的市县，要尽快根据最新政策制定本市县农民小额贷款贴息实施细则。各市县可根据本地区农业生产周期、金融机构风险控制的实际要求和地方财政贴补资金预算情况，适当放宽贴息贷款期限、对象和用途；要加快贴息审批政策上的创新试点，进一步删减贴息申报材料，简化审批流程和环节，加大事后监督审计力度；要建立健全贴息资金预拨机制，增加预拨次数，提高预拨额度，确保细则具有较强操作性，提升农民小额贷款贴息政策的效果。

（三）要进一步完善工作机制，加强市县横向督导检查。各市县要认真落实农民小额贷款工作经费，确保宣传、培训、督导检查和考核等各项工作的正常运转；市县人行分支行、林业、海洋渔业、国土、住建和农业等部门要积极配合金融机构推进农村林权、海域使用权、渔船、土地承包经营权和自建住房等抵（质）押的信贷产品创新，联合出台在本市县实施的抵（质）押管理办法。各市县牵头部门要联合妇联、扶贫办、农业局等职能部门组成督导检查组，加大对经办金融机构的督导和检查，督导农民小额贷款发放和贴息进度相对较慢的经办金融机构，抽查经金融机构审查符合贴息条件的农民小额贷款。

（四）要进一步完善激励约束，加强系统纵向督导检查。鼓励市县政府和省级涉农金融机构联手按每发放1笔农民小额信贷补贴30-50元的标准奖励农民小额信贷员，用于小额信贷员下乡交通、餐饮等费用补贴。支持人民银行海口中心支行对发放农民小额贷款增速高于本机构贷款平均增速的涉农金融机构市县分支行社，加大支农再贷款投放规模；支持市县政府将财政性存款存放与金融机构发放农民小额贷款情况挂钩；支持银监部门对农民小额贷款适当提高监管容忍度。各涉农金融机构要认真落实农民小额信贷市县投放计划，对农民小额信贷实行单独考核，加大对市县分支机构的督查力度，加强对农民小额信贷发放、贴息和风险控制的业务指导。

（五）要进一步优化服务环境，加强诚信建设。各市县政府要积极推进信用乡镇、信用村组建设力度，要求乡镇、村组干部配合金融机构做好农民小额贷款的营销和回收工作，为金融机构做好农民小额贷款工作提供良好的服务环境。各相关职能部门和市县政府要加强对农林牧副渔产业的引导，加大农业生产技术指导力度，积极为农民提供农产品(000061,股吧)市场需求信息，扩大农业保险品种和覆盖面，主动为农民融资营造便利环境。各涉农金融机构要加大对市县农民的资信评定，建立和完善农户信用电子档案平台，根据综合得分评定农民级别，不同级别享受贷款利率、额度方面差异化的信贷服务，推动农村信用工程建设。

2013年7月31日

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