欺诈风险频发大数据征信成互联网金融风向标-【资讯】

搜狐互联网金融报道 在中国，互联网金融行业面临的欺诈风险甚至远高于信用风险，在征信体系建设尚不完善的背景下，P2P平台的大数据管理和风险定价能力显得尤为重要，这也是越来越多的互联网金融企业寻求与第三方征信机构合作的原因。

目前，国内P2P平台正在紧锣密鼓地布局大数据征信，多家平台与FICO、益博睿、芝麻信用和上海资信等机构展开合作。也有平台根据自身多年的信贷业务经验开发出大数据风控模型，例如拍拍贷的“魔镜”风控系统，是依托其600万在线用户、积累近40亿条数据而成。由此可见，对数据的重视和深度挖掘已经成为互联网金融行业发展的风向标。

但是，FICO系统接入国内P2P平台究竟能起到多大作用，共鸣科技CEO陆雨泉认为，中美信用基础并不一样，中国对征信数据的获取要比美国难，同时成本高，且借款人不还钱的成本低。在美国，一笔信用不良都会给公民的生活带来严重影响，而中国国情则存在很大差别。因此，FICO系统未必能在国内P2P平台信审过程中发挥很大作用。

由于中美信用环境不一致，业内亟须深入探索适合中国土壤的风险定价系统。陆雨泉认为，从实际情况来看，目前市场上的P2P平台借款用户大多不一样，仅仅针对个人用户而言，有的平台只借2万元以下，有的是5-10万元，也有20万元以下的，各家借款的对象都会有所侧重。另外分别有针对大学生、白领及各人小微企业主的，还有专门针对公务员和程序员的，不同的人风控模型也会不同，因此定制化的风险定价系统将成为未来的趋势。

据陆雨泉介绍，共鸣科技刚刚上线的风险定价系统由黑名单、反欺诈、评分卡三大部分组成，其中的数据源对接了目前市场上主要的大数据公司，对接的数据超过了100万条。其创新之处是，串联个人征信数据等诸多数据源，通过风险分析和定价，帮助小微金融机构从征信完成授信。

“即便有央行的征信数据，在实际情况下也只能作为参考。因为目前大家所查到征信数据也仅仅是简单的信用卡数量、贷款逾期等资料。如果这个人没有信用卡，也没有从银行贷过款，这个征信报告的意义就不是很大。相反，大家在互联网上留下的数据反而更具有一定的参考价值。”陆雨泉这样对记者解释。

因此共鸣的风险定价系统还接入了多家第三方数据用于风控。通过对数据的整合、补充、调用、评判等，使风控模型运算结果更加准确。

“例如，输入借款用户提供的电话号码，这边可以看到这个号码用了多少年，在多少家网站注册用户的时候用过，普通人或多或少都会在网络上留下自己的痕迹，这些都可以验证借款客户的所提供信息的真实性，这也是我们业内称之为反欺诈的东西。”陆雨泉告诉记者。

据陆雨泉介绍，共鸣科技未来也会不断对接更多的数据，来增加系统的数据量，让其风险定价系统更加准确。

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